CDB com liquidez diária: entenda o que é e como funciona

O CDB com liquidez diária é um título de Renda Fixa emitido por bancos que oferece aos investidores uma rentabilidade atrativa e de maior segurança, sendo um investimento garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250.000,00 por CPF ou CNPJ.

Um dos principais diferenciais deste investimento é a possibilidade de resgate a qualquer momento, sem penalidades, proporcionando maior flexibilidade e liquidez aos investidores.

Essa característica permite que você tenha acesso rápido ao seu dinheiro, caso precise, sem necessitar esperar o vencimento do título.

Para explicar melhor como funciona o CDB com liquidez diária, continue a leitura!

O que é CDB com liquidez diária?

O CDB com liquidez diária é um tipo de Certificado de Depósito Bancário que permite o resgate do dinheiro investido a qualquer momento, sem a necessidade de esperar um prazo de vencimento específico.

Algumas características do CDB de liquidez diária incluem:

• O investidor pode retirar o dinheiro investido a qualquer dia útil após a aplicação.
• O rendimento é geralmente atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), sendo um percentual dele, como 90%, 100% ou mais.
• É garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
• No Imposto de Renda, é tributado conforme a tabela regressiva, começando em 22,5% para resgates em até 180 dias e reduzindo até 15% para aplicações acima de dois anos.

Esse tipo de CDB é uma alternativa popular para quem busca rendimentos melhores do que a Poupança, mas sem abrir mão da liquidez e da segurança.

Como funciona o CDB com liquidez diária?

O CDB com liquidez diária funciona como um empréstimo que o investidor faz para um banco, recebendo juros em troca.

A principal diferença desse tipo de CDB em relação a outros é que o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento, sem precisar esperar um prazo de vencimento.

Como funciona na prática?

• Aplicação: o investidor deposita um valor no CDB de um banco ou corretora.
• Rendimento: o dinheiro investido começa a render diariamente, geralmente atrelado a um percentual do CDI (exemplo: 100% do CDI).
• Resgate: o investidor pode sacar o valor investido a qualquer momento, sem precisar esperar um vencimento. O resgate cai na conta no mesmo dia ou no dia útil seguinte, dependendo da corretora/banco.
• Tributação: há incidência de Imposto de Renda sobre o rendimento, seguindo a tabela regressiva (de 22,5% a 15%, dependendo do tempo de investimento).

Quais são as vantagens?

• Acesso rápido ao dinheiro: ideal para formar uma reserva de emergência.
• Rendimento superior à Poupança: geralmente acompanha o CDI, que costuma ser mais rentável.
• Segurança: protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e instituição.

É uma ótima opção para quem quer manter o dinheiro rendendo sem abrir mão da possibilidade de resgatá-lo quando precisar.

Qual é o rendimento do CDB com liquidez diária?

Agora que você já entendeu o que é e como funciona o CDB com liquidez diária, chegou o momento de saber qual é o rendimento dele.

E ao contrário do que muitos imaginam, a rentabilidade varia muito. Isso faz com que os investidores precisem sempre verificar quanto o dinheiro investido está rendendo.

Além disso, é importante destacarmos que é muito comum o CDB com liquidez diária estar atrelado a um percentual do CDI, do tipo pós-fixado.

Com isso, é possível encontrar CDBs que rendem 95%, 100%, 105% do CDI. Vamos a um exemplo prático do rendimento.

Para isso, vamos usar uma taxa do CDI hipotética, de 13,57% ao ano.

Digamos que você aplique o valor de R$1.000 em um CDB com 100% do CDI, ele renderia em um ano o valor de R$135,70.

Porém, é preciso descontar o valor do Imposto de Renda, que é de 17,5% para aplicações com mais de 360 dias. Neste caso, você teria um rendimento aproximado de R$111,90.

É importante destacarmos ainda que você também pode encontrar a rentabilidade do CDB atrelada a outros dois tipos, sendo eles: 

• Prefixado: rende uma taxa de juros fixa do início ao fim da aplicação, como por exemplo de 10% ao ano;
• Híbrido: combina uma taxa prefixada com um indicador de mercado, como por exemplo 100% do CDI + 5% ao ano.

Vale a pena investir em CDB com liquidez diária?

Essa resposta vai depender do seu objetivo, mas para quem precisa ter o dinheiro disponível para resgate a qualquer momento, o CDB com liquidez diária é uma boa opção.

Por conta disso, muitos investidores usam esse tipo de aplicação para montar uma reserva de emergência.

Além disso, essa também é a alternativa para quem quer deixar o dinheiro guardado rendendo mais que a Poupança, mas sem deixá-lo “preso” por um longo período.

Outro fator a ser considerado é que este é um investimento de baixo risco, assim como a caderneta.

Mas lembre-se: antes de investir, avalie as suas necessidades e veja se essa é uma boa opção para você neste momento.