Os títulos do Tesouro Selic são considerados um dos investimentos mais seguros e com menos riscos, pois contam com o respaldo do próprio Tesouro Nacional.
Essa segurança os torna uma excelente opção para quem está iniciando no mundo dos investimentos.
Além disso, este investimento tem como principal objetivo captar recursos, recompensando seus investidores com juros pelo capital investido.
Apesar disso, ainda existem muitas dúvidas sobre como investir no Tesouro Selic e se ele é mais rentável do que a Poupança.
Por isso, com o objetivo de sanar essas e outras dúvidas, preparamos este artigo para te ajudar. Vamos lá?
O Tesouro Selic é um título público de Renda Fixa emitido pelo governo federal, considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil.
Ele acompanha a variação da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, garantindo uma rentabilidade sempre positiva.
Diferentemente da Poupança, o Tesouro Selic tem rendimento diário, ou seja, o investidor não precisa esperar a data de aniversário para receber os juros.
Além disso, oferece liquidez diária, permitindo o resgate do dinheiro a qualquer momento com rentabilidade proporcional ao tempo investido.
Como citamos anteriormente, uma das características marcantes do Tesouro Selic é sua liquidez quase imediata, tornando-o uma opção atrativa para investidores que buscam retornos superiores à Poupança e que podem precisar acessar seus recursos em curto prazo.
Esse título é bastante utilizado por investidores que buscam segurança e uma alternativa para reserva de emergência, já que sua rentabilidade costuma superar a da Poupança e proteger melhor contra a inflação.
Como o nome indica, emergências são imprevisíveis, então é essencial que o investimento seja facilmente acessível, como é o caso do Tesouro Selic.
De maneira geral, o Tesouro Selic é um investimento simples e de alta segurança, ideal para iniciantes.
Além disso, outras características deste tipo de investimento são:
O Tesouro Selic continua sendo uma das melhores opções para quem deseja um investimento conservador e acessível, já que é possível começar com valores baixos, a partir de cerca de R$30.
Agora que você já conhece um pouco mais sobre o Tesouro Selic, precisa saber como investir nele.
E a boa notícia é que o processo é simples. Você só pode investir por meio de uma instituição financeira ou através de uma corretora de valores.
Para isso, você precisa criar a sua conta em uma instituição financeira e realizar o investimento diretamente pela plataforma.
Mas é importante se atentar, porque a aplicação só pode ser feita durante o horário de funcionamento do mercado, que é das 9h30 às 18h00.
Vale destacar ainda que grande parte das corretoras não cobram taxas para realizar esse serviço, como é o caso da Toro Investimentos.
O rendimento de R$1.000 no Tesouro Selic depende da taxa Selic vigente e do tempo que o dinheiro permanecer investido.
Como o Tesouro Selic rende próximo de 100% da Selic, podemos fazer uma simulação considerando diferentes períodos.
Considerando a Selic a 14,25% ao ano, o rendimento líquido de um investimento de R$ 1.000 no Tesouro Selic seria aproximadamente:
Esses valores já consideram o desconto do Imposto de Renda conforme a tabela regressiva.
Mesmo com a tributação, o Tesouro Selic continua sendo uma opção mais rentável que a Poupança e ideal para quem busca segurança e liquidez.
Os CDBs desempenham para os bancos privados um papel semelhante ao que o Tesouro Selic faz para o governo.
Eles captam recursos e pagam juros aos investidores. A rentabilidade da maioria dos CDBs está atrelada ao CDI, uma taxa próxima à Selic.
Alguns até oferecem retornos acima do CDI, como 110% ou 120%. Assim, se um CDB oferece mais de 100% do CDI, ele pode ser mais rentável que o Tesouro Selic.
No entanto, alguns CDBs têm valores iniciais de compra elevados, o que pode tornar os títulos do governo mais atrativos.
Em comparação com a caderneta de Poupança, o Tesouro Selic é mais vantajoso.
Primeiramente porque os títulos do Tesouro Direto são mais seguros, pois são garantidos pelo Tesouro Nacional.
Segundo, porque o rendimento da Poupança sempre será inferior à taxa Selic. Por exemplo:
A taxa Selic atualmente está acima de 8,5% ao ano, fazendo com que a Poupança renda apenas 0,5% ao mês, enquanto o Tesouro Selic rende 100%.
A TR (Taxa Referencial) também influencia a poupança, mas tem sido insignificante nos últimos anos.
Portanto, mesmo com isenções fiscais na Poupança, o Tesouro Selic ainda é uma opção mais atraente.
O Tesouro Selic vale a pena para quem busca um investimento seguro, com liquidez diária e rentabilidade acima da Poupança.
Como ele acompanha a taxa Selic, sua rentabilidade será positiva, o que o torna ideal para reserva de emergência ou para quem deseja um investimento mais conservador.
Apesar de ter incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos, sua performance costuma superar alternativas como a caderneta de Poupança, especialmente em momentos de juros altos.
Além disso, é acessível para pequenos investidores, pois permite aportes a partir de valores baixos, sendo uma escolha eficiente para quem deseja rentabilidade sem abrir mão da segurança.
Por fim, vale ressaltar que essa não é uma recomendação de compra e a decisão final de investir é sempre sua. Lembre-se de fazer cálculos e simulações antes de investir.
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