O rendimento da Poupança hoje é de 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês + Taxa Referencial.
Isso quer dizer que ao investir 100 reais em um ano na Poupança, o valor seria de aproximadamente 106,17 centavos (esse rendimento sem considerar a TR).
Quer entender mais sobre o rendimento da Poupança? Veja nosso artigo completo sobre como funciona a caderneta, bem como suas vantagens e desvantagens.
A Poupança, ou caderneta de Poupança, como é chamada por muitos, é o investimento mais popular do Brasil.
De acordo com a 7ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, pesquisa realizada pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) em parceria com o Datafolha, mostra que a caderneta de Poupança mantém o posto de investimento mais conhecido e mais utilizado do país.
Ela funciona de maneira simples. Ao depositar dinheiro na Poupança você receberá um rendimento mensal.
A rentabilidade da Poupança é a mesma em qualquer banco que ofereça esse tipo de aplicação, pois as suas taxas são definidas e reguladas pelo Banco Central do Brasil.
A Poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial se esta tiver acima de 8,5%.
Hoje, a taxa Selic, a taxa básica da economia brasileira, se encontra em 13,25%, definida na última reunião do Copom, em 29 de janeiro de 2025.
Desta forma, a Poupança hoje está rendendo de juros 6,17% ao ano ou exatos 0,5% ao mês + a Taxa Referencial.
| Descrição | Dados |
|---|---|
| Taxa Selic | 13,25% (20/01/2025) |
| Regra com Selic acima > 8,5% | 0,5% ao mês + T.R |
| Taxa de juros da Poupança | 6,17% ao ano | 0,5% ao mês + T.R |
Na prática, isso significa que ao investir 1.000 reais na caderneta de Poupança após um ano, o rendimento em juros desse investimento seria de R$61,70, totalizando assim R$1.061,70 ao final do período.
Já o rendimento mensal da Poupança hoje é de aproximadamente 0,5%, ou seja, com 1.000 reais depositados, após 1 mês esse valor será de R$1.005,00 gerando de juros somente 5 reais.
Inclusive, o rendimento da Poupança rende muito pouco comparado a outros investimentos de Renda Fixa, como títulos públicos, CDBs, LCIs e LCAs, entre outros.
A seguir, veja o histórico do rendimento da Poupança em 2024.
| Mês de referência | Rendimento no mês | Rendimento acumulado 12 meses | Rendimento acumulado 2024 |
|---|---|---|---|
| janeiro | 0,5879% | 7,9063% | 0,5879% |
| fevereiro | 0,5079% | 7,8253% | 1,0988% |
| março | 0,5333% | 7,6036% | 1,6379% |
| abril | 0,6028% | 7,6254% | 2,2506% |
| maio | 0,5874% | 7,4881% | 2,8512% |
| junho | 0,5367% | 7,3343% | 3,4032% |
| julho | 0,5743% | 7,2441% | 3,9971% |
| agosto | 0,5711% | 7,0886% | 4,5910% |
| setembro | 0,5678% | 7,0399% | 5,1849% |
| outubro | 0,5982% | 7,0315% | 5,8141% |
| novembro | 0,5652% | 7,0180% | 6,4122% |
| dezembro | 0,5826% | 7,0321% | 7,0321% |
No gráfico a seguir, é possível visualizar o ganho real da Poupança desde 1995:
Os principais indicadores relacionados à Poupança estão diretamente ligados à forma como a rentabilidade desse investimento é calculada e a fatores macroeconômicos.
Entre os mais relevantes, podemos citar:
A remuneração da Poupança está atrelada à taxa básica de juros da economia (Selic). Então,
A Taxa Referencial (TR) é um índice calculado pelo Banco Central, usado para corrigir a Poupança.
Geralmente, é um valor próximo de zero, mas pode variar conforme as condições econômicas.
Embora a Poupança não esteja diretamente atrelada ao IPCA, esse indicador mede a inflação oficial do Brasil. É importante para comparar a rentabilidade real da Poupança (descontando a inflação).
O CDI é outro parâmetro usado para comparar a rentabilidade da Poupança com outras aplicações. A caderneta, em geral, rende menos que investimentos atrelados ao CDI.
O aniversário da Poupança é o dia em que seu dinheiro irá gerar a rentabilidade.
Para ficar mais claro, se você realiza uma aplicação na caderneta no dia 5 de um determinado mês, esse será o dia em que a cada mês subsequente irá gerar os juros da rentabilidade da sua aplicação.
Assim, se você investiu 100 reais na Poupança no dia 5 de junho, somente no dia 5 de julho que será acrescido o rendimento ao valor investido inicialmente.
Se você tirar 1 dia antes do aniversário, o rendimento dos 29 dias será igual a zero. Por isso, é importante ficar atento ao dia de aniversário dos aportes na Poupança.
Vale ressaltar que esses indicadores ajudam a avaliar se a Poupança é a melhor opção para investir seu dinheiro ou se outras alternativas podem ser mais rentáveis.
Em maio de 2012 entrou em vigor a nova regra para rendimentos da Poupança, que ficou conhecida como a Poupança nova.
Com isso, para calcular o rendimento, é importante saber a data do depósito, pois a depender da data, a regra dos juros aplicados são diferentes.
A regra antiga é válida para depósitos feitos anteriores a 4 de maio de 2012.
Nesses depósitos anteriores a 4 de maio de 2012, a rentabilidade da Poupança é fixada em 0,5% ao mês + Taxa Referencial, que hoje é zerada. Dessa forma, a também conhecida como Poupança antiga, tem o rendimento de 6,17% ao ano.
A regra nova, por outro lado, é válida para depósitos feitos a partir de 4 de maio de 2012. Nesses casos, a rentabilidade é de 70% da taxa Selic + TR, se ela estiver igual ou abaixo de 8,5%. Já se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade é de 0,5% ao mês +Taxa Referencial, seguindo o modelo antigo.
Como a taxa Selic hoje está em 13,25% ao ano, o rentabilidade da nova Poupança é a mesma da Poupança antiga, ou seja, 0,5% ao mês + T.R.
É importante também lembrar que a Poupança é um investimento isento de impostos.
A Poupança é uma opção segura e isenta de Imposto de Renda, além de oferecer liquidez diária e garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
No entanto, sua rentabilidade é limitada, pois rende 0,5% ao mês + TR quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o que pode ser insuficiente para proteger o dinheiro da inflação.
O maior problema da Poupança é a baixa rentabilidade, que frequentemente perde para o IPCA, reduzindo o poder de compra ao longo do tempo.
Além disso, existem investimentos de Renda Fixa igualmente seguros e mais rentáveis, como CDBs com liquidez diária, LCIs, LCAs e o Tesouro Selic, que geralmente superam o rendimento da Poupança sem comprometer a segurança.
Assim, se o objetivo for apenas guardar dinheiro de forma simples e sem preocupações, a Poupança pode ser uma alternativa.
No entanto, para quem busca um rendimento melhor mantendo segurança e liquidez, vale a pena considerar outras opções na Renda Fixa.
Investir no Tesouro Direto é muito acessível e está se tornando cada vez mais comum para os brasileiros que procuram um investimento em renda fixa que renda mais do que a Poupança sem deixar de lado a segurança. Por isso, uma dúvida muito comum hoje é quanto rende R$1.000 no Tesouro Direto hoje? Não existe […]
Certamente você já ouviu falar na taxa Selic. Mas, o que ela é e qual o seu impacto no mercado? Saiba como é definida e mais detalhes!
Os títulos do Tesouro Selic são considerados um dos investimentos mais seguros e com menos riscos, pois contam com o respaldo do próprio Tesouro Nacional. Essa segurança os torna uma excelente opção para quem está iniciando no mundo dos investimentos. Além disso, este investimento tem como principal objetivo captar recursos, recompensando seus investidores com juros […]
Se você já pesquisou sobre investimentos, provavelmente ouviu falar do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Ele é um dos principais indicadores da Renda Fixa no Brasil, servindo como referência para diversos produtos financeiros, como CDBs, LCIs, LCAs e Fundos de Investimento. Atualmente, o CDI tem atraído a atenção dos investidores, especialmente em momentos de taxas […]
