Para garantir uma renda extra no futuro, você pode contratar uma previdência privada, ou seja, uma aposentadoria independente do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Porém, é preciso ficar atento, pois na hora da contratação da previdência, seu banco vai oferecer duas modalidades de contratação: a VGBL e a PGBL, sendo a segunda a mais popular. Para você entender melhor sobre ela, confira as principais informações de como funciona a modalidade PGBL, suas vantagens, como contratar e se vale mesmo a pena investir nessa categoria.
A previdência privada é um investimento oferecido pelas instituições financeiras como uma renda extra no momento de sua aposentadoria. Um diferencial importante em relação à previdência social é que você define o valor de contribuição mensal.
No momento da contratação, existem duas opções de tributação sobre o valor investido, conhecidas como Regressiva e Progressiva. A Regressiva consiste na possibilidade de resgate de uma vez só, enquanto a Progressiva nada mais é que a escolha pelo pagamento parcelado mensalmente ao beneficiário.
O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é a modalidade de previdência privada mais popular. Ela tem como objetivo conservar recursos financeiros para o futuro, como forma de complementar sua previdência social, ou, até mesmo, como única fonte de renda, dependendo do seu planejamento.
Essa modalidade de investimento permite abater 12% da renda tributável anual no Imposto de Renda para quem faz a declaração completa. No entanto, no momento do saque, o imposto que deverá ser pago será referente ao valor total que havia no plano. Veja o exemplo: caso você faça o resgate hoje e o saldo seja de R$ 100 mil, o desconto do Imposto será sobre esse valor.
Além disso, as taxas que deverão ser pagas são duas: a taxa de administração e a taxa de carregamento. A taxa de administração é referente aos custos da administradora por conduzir o investimento. É bom lembrar que essas taxas dependem da instituição, em algumas instituições, as taxas de carregamento e outros custos podem até mesmo ser zeradas.
Já com relação ao prazo de saque, o tempo será de acordo com as operadoras, mas existe uma definição padrão, sendo que o prazo não pode ser menor que 60 dias e maior que 24 meses, esses detalhes são definidos no momento da escolha do investimento. Por isso é muito importante ficar atento às propostas apresentadas e tirar todas as dúvidas, pois o tempo de carência pode variar de acordo com as operadoras.
A portabilidade nada mais é do que a transferência de instituição onde você deseja manter o investimento. Você pode contratar o plano de previdência em um banco e trocar para outro. Porém, existem alguns fatores que são levados em consideração antes da troca. Caso você encontre uma entidade que ofereça taxas melhores que a sua atual, é necessário aguardar a carência estabelecida no contrato.
Os rendimentos são um fator importante na hora de fechar um contrato com uma determinada instituição financeira. Por esse motivo é de extrema importância estar atento às falsas promessas, isso porque em nenhum dos planos o valor estará estabelecido de forma concreta, porque as ofertas exibidas são referentes à projeção do lucro, e, como todo investimento, existirá variação nos rendimentos mensais. Fique atento e, mais uma vez, tire todas as dúvidas.
Como todo investimento, antes de definir no que investir, é preciso um planejamento financeiro. Analise suas metas e estipule um prazo para alcançá-las. E o mais importante: quanto você está disposto a aplicar para atingir seus objetivos.
Lembre-se, o PGBL possui um baixo risco, mas é sempre importante avaliar as taxas oferecidas por cada instituição. Tenha sempre em mente que, por mais que haja um tempo de resgate baixo, esse tipo de produto é indicado, principalmente, para planos a longo prazo, então caso queira resgatar os valores antes do encerramento do contrato, o retorno pode não ser o esperado.
Para contratar um plano de previdência privada é necessário levar em consideração alguns fatores:
Analise seus principais objetivos a longo prazo, pense a partir de cinco anos para frente. Lembre-se que é preciso manter o foco para alcançar seus sonhos. Calcule um valor mensal para aplicação que não pesaria no seu bolso, o importante é começar e manter os depósitos constantes.
Após o planejamento confira as possibilidades ofertadas no mercado. Vale a pena estudar os valores de cada taxa oferecida pelas instituições, os prazos de resgate, valor mínimo para investimento etc.
No Santander, por exemplo, a taxa para investir ou resgatar o capital investido é zero – atenção. estamos falando de taxas e não de impostos. A taxa zero é oferecida para todos os clientes do banco, sem exceção.
Outra escolha que deve ser feita na hora de contratar um plano de previdência privada é o formulário fiscal. Um dos principais fatores a ser considerado é o período de investimento. Caso você queira resgatar o valor em uma única vez, a tabela de regressão seria a mais indicada. Já se você pretende receber um valor mensal durante sua aposentadoria, a tabela de impostos progressiva é a que faz mais sentido.
(Redação – Investimentos e Notíciass)
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